監(jiān)管動(dòng)態(tài)

多地緊急敲警鐘：警惕穩(wěn)定幣淪為非法集資、詐騙工具

近期，以 " 穩(wěn)定幣 " 為代表的數(shù)字貨幣及相關(guān)概念引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注，多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)接連發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，直指這一新興概念正被不法分子利用，成為非法集資、詐騙等違法犯罪活動(dòng)的工具。7 月 10 日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文指出，一些不法機(jī)構(gòu)與個(gè)人，假借 " 金融創(chuàng)新 "" 區(qū)塊鏈技術(shù) "" 數(shù)字經(jīng)濟(jì) "" 數(shù)字資產(chǎn) " 等噱頭，利用社會(huì)公眾對(duì)新型金融概念認(rèn)知尚不深入的特點(diǎn)，通過發(fā)行或炒作所謂 " 虛擬貨幣 "" 數(shù)字資產(chǎn) "" 穩(wěn)定幣投資項(xiàng)目 " 等方式，承諾高額回報(bào)，誘導(dǎo)公眾投入資金參與交易炒作。

7 月 7 日，深圳市防范和打擊非法金融活動(dòng)專責(zé)小組辦公室也發(fā)布類似提示，直指穩(wěn)定幣等數(shù)字貨幣被不法機(jī)構(gòu)利用為犯罪工具，指出：這類不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)國家金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，不具有公開吸收公眾存款的資質(zhì)。該類機(jī)構(gòu)利用穩(wěn)定幣等新概念進(jìn)行炒作，編造所謂的 " 虛擬貨幣 "" 虛擬資產(chǎn) "" 數(shù)字資產(chǎn) " 等投資項(xiàng)目，公開虛假宣傳并吸收公眾資金，滋生非法集資、賭博、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。

財(cái)政部發(fā)布險(xiǎn)企長(zhǎng)周期考核新規(guī)

7 月 11 日，財(cái)政部重磅發(fā)布國有商業(yè)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)周期考核新規(guī)—《關(guān)于引導(dǎo)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資 進(jìn)一步加強(qiáng)國有商業(yè)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)周期考核的通知》（下稱《通知》），通過弱化短期收益考核壓力，引導(dǎo)險(xiǎn)資減少股市短期拋售沖動(dòng)，鼓勵(lì)加大權(quán)益投資布局。

據(jù)財(cái)政部表示，上述《通知》旨在為落實(shí)中央金融辦等 6 部門印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)中長(zhǎng)期資金入市工作的實(shí)施方案》有關(guān)要求，持續(xù)引導(dǎo)國有商業(yè)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，更好發(fā)揮保險(xiǎn)資金的市場(chǎng)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)發(fā)展助推器作用，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)國有商業(yè)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)周期考核?！?1 財(cái)經(jīng)】

金監(jiān)總局點(diǎn)名網(wǎng)貸三類陷阱

近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱 " 金監(jiān)總局 "）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局緊急發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，曝光三類典型虛假宣傳套路，提醒公眾警惕混淆概念、不實(shí)承諾、隱瞞成本等陷阱，避免陷入經(jīng)濟(jì)糾紛和財(cái)產(chǎn)損失。

金監(jiān)總局明確揭露了當(dāng)前網(wǎng)貸虛假宣傳的三大常見 " 套路 "，直指其隱蔽性與危害性：一是混淆概念誤導(dǎo)貸款。二是不實(shí)承諾誘導(dǎo)貸款。三是隱瞞貸款實(shí)際成本。

保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)：上半年罰金近 2 億，虛假材料成重災(zāi)區(qū)

2025 年保險(xiǎn)業(yè)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。從金融監(jiān)管總局官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，上半年針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出約 1100 張罰單，罰款總額約 1.9 億元。編制虛假報(bào)告、虛掛中介套費(fèi)成行業(yè)兩大頑疾。財(cái)險(xiǎn)公司及相關(guān)責(zé)任人收到罰單超過 400 張，涉及約 260 家機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)罰款金額超 1.1 億元。其中超 250 張罰單指向虛假報(bào)告，虛掛中介套費(fèi)緊隨其后。人身險(xiǎn)公司罰單同樣超過 400 張，涉及約 240 家機(jī)構(gòu)，罰款 5300 萬元。近 200 張罰單涉及虛假報(bào)告，給予合同外利益、代理人管理失職問題突出。中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰近 200 張，約 100 家中介被問責(zé)。

湖南多家銀行 " 養(yǎng)老貸 " 業(yè)務(wù)被叫停

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，多位湖南地市農(nóng)商行業(yè)務(wù)人士向記者證實(shí)，湖南省農(nóng)信聯(lián)社在 7 月 10 日發(fā)出通知，要求轄內(nèi)農(nóng)信社、農(nóng)商行暫停辦理 " 養(yǎng)老貸 " 業(yè)務(wù)，并迅速下架有關(guān)產(chǎn)品宣傳和視頻。通知還稱，7 月 9 日前已經(jīng)簽合同的不受影響。據(jù)國際金融報(bào)報(bào)道，此前湖南省內(nèi)約 40 家農(nóng)商行曾官宣過 " 養(yǎng)老貸 " 業(yè)務(wù)。其中，臨澧農(nóng)商行在 6 月初的推送中表示，該行投放 " 養(yǎng)老貸 " 規(guī)模已突破 3000 萬元。

13 家支付機(jī)構(gòu)正式換發(fā) " 長(zhǎng)期有效 " 牌照

近日，中國人民銀行發(fā)布非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展（換證）公示信息（2025 年 7 月第一批次）。

公示信息顯示，資和信電子支付有限公司、易寶支付有限公司、山東運(yùn)達(dá)支付有限公司、抖音支付科技有限公司、云匯支付（廣州）有限公司、廣州市匯聚支付電子科技有限公司、石基支付科技（廣西）有限公司、樂刷支付科技有限公司、花瓣支付（深圳）有限公司、邦付寶支付科技有限公司、北京理房通支付科技有限公司、北京暢捷通支付技術(shù)有限公司、深圳市盛迪嘉支付股份有限公司等 13 家非銀行支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限變更為長(zhǎng)期。

行業(yè)動(dòng)態(tài)

A 股上市銀行 2024 年年度分紅累計(jì)總額超過 6300 億元

7 月 11 日，招商銀行和西安銀行雙雙派發(fā)紅包，而就在前一日中信銀行和北京銀行也剛剛實(shí)施完畢分紅。根據(jù)同花順統(tǒng)計(jì)，A 股上市銀行 2024 年年度分紅累計(jì)總額超過 6300 億元，相比前一年增加了 200 億元。就在銀行派發(fā)去年紅包的同時(shí)，銀行的中期分紅也在路上。大額紅包也讓銀行股大火，以工農(nóng)中建等為代表的 18 只銀行股在 2025 年年內(nèi)先后創(chuàng)出新高，中證銀行指數(shù)上漲 17%，成為今年行業(yè)板塊 " 最靚的仔 "。

上半年 2800 多家銀行網(wǎng)點(diǎn) " 撤退 "，超去年總和

據(jù)《國際金融報(bào)》，依據(jù)國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng) " 金融許可證信息 " 欄目列出的 " 商業(yè)銀行 " 的 " 機(jī)構(gòu)退出列表 " 查詢功能，記者梳理發(fā)現(xiàn)，以機(jī)構(gòu)退出日期為準(zhǔn)，截至官網(wǎng)最新統(tǒng)計(jì)日期（7 月 7 日），年內(nèi)宣布關(guān)停的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量高達(dá) 2881 家，較 2024 年全年總數(shù) 2533 家還要多出 348 家。其中，農(nóng)商行關(guān)停的網(wǎng)點(diǎn)最多，有超 2000 條記錄。國有大型銀行共有 244 家網(wǎng)點(diǎn) " 撤退 "；股份行和城商行數(shù)量較少，分別有 149 家和 105 家網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

小貸行業(yè)加速出清，年內(nèi)超 350 家公司遭清退

21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道注意到，2025 年以來，小額貸款行業(yè)清退進(jìn)程持續(xù)加速。據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)，北京、江蘇、云南、湖南、內(nèi)蒙古等多省份密集發(fā)布公告，集中公示 " 失聯(lián) "" 空殼 " 或者取消小貸業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)名單，截至目前已達(dá) 354 家，推動(dòng)行業(yè) " 去蕪存菁 "。

6 月末我國外儲(chǔ)規(guī)模站上 3.3 萬億美元，黃金儲(chǔ)備連續(xù) 8 個(gè)月增加

7 月 7 日，國家外匯管理局公布 2025 年 6 月末外匯儲(chǔ)備規(guī)模數(shù)據(jù)，2025 年 6 月末，我國外匯儲(chǔ)備規(guī)模為 33174 億美元。受匯率折算和資產(chǎn)價(jià)格變化等因素綜合作用，截至 2025 年 6 月末，我國外匯儲(chǔ)備較 5 月末上升 322 億美元，升幅為 0.98%。與此同時(shí)，央行披露黃金儲(chǔ)備數(shù)據(jù)。2025 年 6 月末官方黃金儲(chǔ)備連續(xù)第八個(gè)月增加。東方金誠首席宏觀分析師王青分析，從優(yōu)化國際儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)，穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化，以及應(yīng)對(duì)當(dāng)前國際環(huán)境變化等角度出發(fā)，未來央行增持黃金仍是大方向?！久拷?jīng)】

比特幣價(jià)格首次突破 12 萬美元

7 月 14 日，OKX 數(shù)據(jù)顯示，比特幣價(jià)格一度突破 12 萬美元，觸及 120088 美元，漲超 1%，繼續(xù)刷新價(jià)格高點(diǎn)。這也是比特幣價(jià)格首次突破 12 萬美元。從整體行情來看，加密市場(chǎng)整體上行，以太坊（ETH）價(jià)格突破 3000 美元，SOL 價(jià)格 24 小時(shí)漲超 2%。就板塊而言，solana 板塊漲超 8%，NFT 生態(tài)板塊漲超 6%，存儲(chǔ)項(xiàng)目板塊漲超 5%。

企業(yè)動(dòng)態(tài)

" 蘇超 " 帶爆股價(jià)，江蘇銀行高管拿出 2400 萬增持

7 月 10 日，江蘇銀行發(fā)布公告稱，截至 2025 年 7 月 9 日，江蘇銀行高級(jí)管理人員、部分董事、監(jiān)事及全行中層以上干部通過上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競(jìng)價(jià)的方式累計(jì)增持公司股份 216.48 萬股，累計(jì)增持金額 2427.82 萬元。增持完成后，江蘇銀行高管總計(jì)持股 595.15 萬股，占總股本的 0.03%。具體來看，本次增持中江蘇銀行董事長(zhǎng)葛任余增持 1.18 萬股，累計(jì)持股達(dá)到 5.29 萬股；行長(zhǎng)袁軍增持 2.17 萬股，累計(jì)持股 2.17 萬股；監(jiān)事長(zhǎng)季金松增持 1 萬股，累計(jì)持股 2.69 萬股。

華僑銀行集團(tuán)最新任命，陳德隆接替黃碧娟出任 CEO

7 月 14 日，華僑銀行發(fā)布公告，任命陳德隆為新一任集團(tuán)首席執(zhí)行官。華僑銀行宣布，陳德隆將于 2026 年 1 月 1 日接替黃碧娟出任新一任集團(tuán)首席執(zhí)行官，黃碧娟將于 2025 年 12 月 31 日退休。為保障順利交接，即日起陳德隆將兼任代理集團(tuán)首席執(zhí)行官一職。

上海農(nóng)商銀行回應(yīng)拒收舊硬幣：已對(duì)符合要求的硬幣遵照相關(guān)規(guī)定予以兌換

對(duì)于拒收硬幣一事，上海農(nóng)商銀行（601825.SH）稱，已對(duì)符合要求的硬幣遵照相關(guān)規(guī)定予以兌換。7 月 9 日晚，就網(wǎng)傳拒收舊硬幣一事，上海農(nóng)商銀行回應(yīng)澎湃新聞稱，近期，該客戶多次攜焚燒痕跡嚴(yán)重，存在變形、磨損的硬幣來我行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)要求兌換，對(duì)于此類頻繁、量大、特殊的殘損硬幣兌換業(yè)務(wù)需求，我行出于提高清點(diǎn)效率和提高鑒別準(zhǔn)確度的考慮，也為了最大程度維護(hù)客戶權(quán)益和減少客戶等候時(shí)間，建議客戶前往中國人民銀行授權(quán)的上海地區(qū)相關(guān)銀行網(wǎng)點(diǎn)兌換。我行同時(shí)提出，如果客戶交通不便，我行可提供車輛送客戶前往兌換。雖與客戶多次協(xié)商，但客戶始終拒絕前往。基于客戶堅(jiān)持要求在我行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌換，為避免誤收誤兌，我行安排專人專柜以當(dāng)面清點(diǎn)的方式，對(duì)符合要求的硬幣遵照《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》相關(guān)規(guī)定予以了兌換。

螞蟻國際稱和 Circle 合作消息不實(shí)

據(jù)媒體報(bào)道，螞蟻集團(tuán)正與美國加密穩(wěn)定幣公司 Circle 合作，在其全球業(yè)務(wù)部門 " 螞蟻國際 "（Ant International）的區(qū)塊鏈平臺(tái)上，引入 Circle 發(fā)行的 USDC 穩(wěn)定幣。傍晚，針對(duì)螞蟻國際與 Circle 合作的傳聞，螞蟻國際表示：" 媒體報(bào)道不準(zhǔn)確，目前沒有這樣的計(jì)劃。"

西班牙最大商業(yè)銀行時(shí)隔十年擬再次在華設(shè)立分行

近日，金融監(jiān)管總局批復(fù)同意西班牙桑坦德銀行在深圳籌建分行，深圳擬新增一家歐資銀行。批復(fù)顯示，在籌建期內(nèi)，桑坦德銀行應(yīng)成立 " 西班牙桑坦德銀行有限公司深圳分行籌備組 "，指定籌備組負(fù)責(zé)籌建事項(xiàng)，并將籌備組負(fù)責(zé)人名單報(bào)告深圳金融監(jiān)管局。資料顯示，桑坦德銀行（BANCO SANTANDER）成立于 1857 年，是西班牙最大的商業(yè)銀行，也是全球系統(tǒng)重要性銀行之一。

海外動(dòng)態(tài)

新加坡開出 1.5 億反洗錢罰單，金融機(jī)構(gòu)收緊第一道防線

近日，新加坡金融管理局（MAS）對(duì) 9 家金融機(jī)構(gòu)開出總額高達(dá) 2745 萬新元（約合人民幣 1.54 億元）的反洗錢罰單，創(chuàng)下該國史上罰單金額第二高紀(jì)錄，受罰機(jī)構(gòu)涵蓋銀行、資本市場(chǎng)服務(wù)供應(yīng)商及信托公司等多個(gè)金融領(lǐng)域。在巨額罰單之外，此前 MAS 已圍繞反洗錢展開了一系列監(jiān)管行動(dòng)，包括對(duì)家族辦公室提出更嚴(yán)格的要求、提高數(shù)字貨幣平臺(tái)的牌照發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)等?！?1 財(cái)經(jīng)】（本文首發(fā)于鈦媒體 APP，作者｜蔡鵬程，編輯｜胡珈萌）