昆侖健康保險是國內(nèi)首批專業(yè)健康保險公司之一。在積極探索 " 保險 + 健康 + 醫(yī)療 " 的生態(tài)融合的基礎上，昆侖健康保險統(tǒng)籌推進以銀保、中介渠道為主，創(chuàng)新 " 個險 + 團險 " 渠道的策略，實現(xiàn)穩(wěn)定、協(xié)同的渠道發(fā)展新格局。
其中，中介渠道作為昆侖健康保險的主力渠道之一，近年來頗具亮點。自 2021 年以來，昆侖健康保險的中介渠道從單一互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務過渡到 " 融合 + 線下中介 " 的組合，截至 2023 年，融合渠道占比 56%，線下經(jīng)代渠道占比 44%。 2023 年中介渠道實現(xiàn)規(guī)模保費超 15 億元，2024 年續(xù)期規(guī)模超過 28 億元。
國內(nèi)首批專業(yè)健康險公司之一
昆侖健康保險成立于 2006 年，是中國首批專業(yè)健康險公司之一，始終秉承 " 以人為本、以客戶的健康為中心 " 的經(jīng)營理念，以 " 身心富足，方為健康 " 的品牌理念為支撐，致力于打造 " 保險、健康、科技 " 生態(tài)圈，成為大眾可依賴的保險服務商和健康管理人。目前，已在北京、上海、廣東、浙江、山東開設分公司。
昆侖健康保險在統(tǒng)籌推進以銀保、中介渠道為主，創(chuàng)新 " 個險 + 團險 " 渠道策略的基礎上，加強 " 產(chǎn)品 + 服務 "" 銷售 + 科技 " 的融合創(chuàng)新，旨在培養(yǎng)高素質(zhì) " 健康 + 保險管理人 " 隊伍，實現(xiàn)穩(wěn)定、協(xié)同的渠道發(fā)展新格局。
一方面，銀保和中介板塊聚焦價值、專業(yè)經(jīng)營，打造隊伍綜合能力，深入推進合作渠道的差異化經(jīng)營策略，深挖客戶資源，豐富產(chǎn)品供給，提質(zhì)增效。
其中，銀保渠道充分發(fā)揮健康險公司的經(jīng)驗和優(yōu)勢，依托公司的健康管理服務，通過整合健康服務支持、服務技術，提供服務資源，打造公司核心競爭力，彰顯專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢。
中介渠道堅持 " 強渠道 + 多產(chǎn)品 " 的發(fā)展策略，與明亞、大童、小雨傘、保通、梧桐樹、泛華、永達理、慧擇等 40 多家中介機構(gòu)密切合作。深度構(gòu)建與不同機構(gòu)的業(yè)務合作模式，通過渠道專屬產(chǎn)品和通用產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展，共同助力中介保險業(yè)務規(guī)模化、品質(zhì)化增長。
構(gòu)建 B2C 直銷平臺，建立公司品牌，利用移動互聯(lián)網(wǎng)先進技術，通過構(gòu)建創(chuàng)新性營銷服務打造昆侖健康保險數(shù)字化營銷體系，提升用戶互動參與度，支撐中介保險線上與線下業(yè)務快速發(fā)展。
另一方面，個險、團險板塊聚焦轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，變革管理，夯實基礎，建立骨干梯隊，拓展新領域、新業(yè)務。作為昆侖健康保險的核心業(yè)務渠道，積極融入公司大健康生態(tài)，通過專業(yè)代理人和獨立代理人雙輪驅(qū)動，以基本法作為團隊核心發(fā)展理念，以客戶服務為經(jīng)營保障，打造一支扁平化精英銷售團隊。
同時，昆侖健康保險也在探索加大線上自營渠道建設與續(xù)期管理，探索現(xiàn)有客戶的特色經(jīng)營與服務，提升客戶忠誠度。
特色大健康生態(tài)
作為一家經(jīng)營健康險的專業(yè)保險公司，昆侖健康保險經(jīng)過在健康險領域近 20 年的深耕，已逐漸衍生出特色的大健康生態(tài)，在激烈的市場競爭中形成了差異化的競爭優(yōu)勢。
從時間維度來看，昆侖健康保險的大健康生態(tài)經(jīng)歷了以 2008 年、2020 年及 2022 年為節(jié)點的三個發(fā)展階段。
自 2008 年起，昆侖健康保險就是 " 治未病 " 健康工程發(fā)起及實施單位， 2008 — 2010 年國家中醫(yī)藥管理局主辦、昆侖健康保險承辦三屆 " 治未病 " 高峰論壇，并于 2016 年開創(chuàng)了國內(nèi)中醫(yī) " 治未病 " 理念與保險融合相關研究的先河。
昆侖健康保險聯(lián)合有關機構(gòu)共同創(chuàng)建的 KY3H" 健康保障服務模式 " 被寫入國務院頒布的《關于印發(fā)中醫(yī)藥健康服務發(fā)展規(guī)劃（2015 — 2020 年）的通知》中。其中 "3H" 指健康文化、健康管理、健康保險三位一體的理念。
昆侖健康保險將 " 治未病 " 中醫(yī)理念深入運用到客戶服務中，通過干預管理客戶健康狀態(tài)，運用體質(zhì)辨識、聞音辨識等測評體系讓客戶了解自己的體質(zhì)，通過飲食、運動調(diào)理，達到少生病、遲生病、帶病延年，甚至不生病的目的，提高客戶的健康素養(yǎng)，進而提高健康水平。
2020 年起，昆侖健康保險拓展 " 身心富足，方為健康 " 的品牌理念，建立 VIP 客戶健康服務體系，深化客戶服務，并打造服務客戶線下健康體驗中心，運用先進的測評設備及名醫(yī)巡講，將服務送到千萬家。
2022 年，" 昆侖好健康 " 健康服務平臺上線，以好習慣、好心情、好身體、好醫(yī)護、好家庭多維度深化客戶體系，引入優(yōu)質(zhì)醫(yī)生資源、先進健康服務項目，增加服務含金量，打造有價值的特色健康管理服務品牌，讓客戶體驗到更優(yōu)質(zhì)、更貼心的全周期健康服務。
如今，昆侖健康保險已形成了涵蓋健康教育、疾病預防、全面就醫(yī)服務、病后健康管理全流程的大健康生態(tài)，為客戶提供健康沙龍、健康咨詢、家庭醫(yī)生、中醫(yī)服務、7 × 24 小時極速視頻問診、國內(nèi)海外就醫(yī)、康復護理、家庭醫(yī)生—慢病管理等健康管理服務。
據(jù)昆侖健康保險相關負責人介紹，公司的大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展中心配有專業(yè)的醫(yī)生，不僅針對 VIP 客戶的健康需求進行在線問診，還自 2022 年起持續(xù)對客戶進行健康培訓，同時也為非公司客戶提供健康管理服務。
制度先行，發(fā)力線下經(jīng)代市場
昆侖健康保險對中介的定位，不是為解決流動性問題，而是將其視為向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的主要渠道之一。其認為，保險公司在探索高質(zhì)量發(fā)展的過程中，新業(yè)務要做高、做大、做強，而相比自建渠道，中介是解決流動性的前提下，中介是階段性成本最低、最便捷的渠道。
從 2021 — 2023 年，昆侖健康保險的中介業(yè)務經(jīng)歷了轉(zhuǎn)型發(fā)展，線下經(jīng)代渠道的業(yè)務占比逐年提升，截至 2024 年，線下經(jīng)代渠道和融合渠道的占比已達到了七三開，線下經(jīng)代占比達 70%。
同時，圍繞中介業(yè)務的風險控制，昆侖健康保險構(gòu)建了一套完善的業(yè)務風控機制。
其一，渠道準入與退出機制。昆侖健康保險從管理原則、管理級別、管理機制、準入評估指標、晉級與退出機制幾個方面制定了嚴格的篩選標準。昆侖健康保險早期合作的中介機構(gòu)約有 200 家，經(jīng)過準入與退出機制的嚴格篩選，不到一年減少到只有 8 家合作渠道，此后又經(jīng)過三年的經(jīng)營將合作渠道擴充到近 40 家，大幅提升了中介業(yè)務的價值。
其二，售前、售中、售后全鏈條管控業(yè)務風險，通過售前預防、售中干預、售后管控機制，進一步加強對中介業(yè)務的風險控制。
其三，完善內(nèi)控制度，昆侖健康保險通過對中介業(yè)務內(nèi)控制度的新建和修訂明確了經(jīng)代渠道高質(zhì)量發(fā)展的標準。例如，其將繼續(xù)率補償標準統(tǒng)一上調(diào)至 90%。
昆侖健康保險認為，" 報行合一 " 政策的出臺，對于規(guī)范中介市場秩序、防止行業(yè)內(nèi)的費用惡性競爭有極為重大的意義，但政策的實施也帶來了新的挑戰(zhàn)。由于不同渠道間存在傭金差，" 報行合一 " 將對中介市場造成沖擊。只有將各個渠道放在一個公平的經(jīng)營環(huán)境中，才能推動行業(yè)更好地發(fā)展。
隨著 " 報行合一 " 落地，很多中小中介公司將退出市場，中介行業(yè)可能在短期內(nèi)面臨陣痛，但從長期來看，發(fā)展將更加穩(wěn)健。近年來，已經(jīng)有很多頭部中介機構(gòu)積極轉(zhuǎn)型，探索差異化經(jīng)營。對于這些錨定長期經(jīng)營的機構(gòu)，昆侖健康保險建議監(jiān)管政策應給予一定的扶持。
同時，隨著 " 報行合一 " 落地，很多經(jīng)代公司開始向大中型保險公司靠攏，在產(chǎn)品同質(zhì)化背景下，品牌優(yōu)勢不足的中小型保險公司處于劣勢，可以通過做大分公司的區(qū)域型平臺來推動業(yè)務發(fā)展。
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